Tokens de consórcio podem pagar 3 vezes a renda fixa tradicional

Consórcio é uma modalidade de compra baseada na união de pessoas em grupos, com o objetivo de formar poupança em conjunto para a aquisição de bens ou serviços. A formação dos grupos é realizada por uma Administradora de Consórcios, autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil.

Por meio do consórcio, o valor de um bem ou serviço é diluído em um prazo predeterminado, e todos os integrantes do grupo realizam contribuições financeiras ao longo desse período acordado. Periodicamente, a administradora contempla os participantes - por meio de lance ou sorteio - com o crédito no valor do bem ou do serviço contratado, até que todos os participantes do grupo sejam atendidos e o grupo seja extinto.

Para todos aqueles que buscam diversificar sua carteira de investimentos com um ativo que oferece a oportunidade de alto retorno comparado com a renda fixa tradicional e baixa volatilidade e risco. Ativo ideal para momentos de alta volatilidade e para quem não possui necessariamente muito dinheiro para comprar uma cota integralmente. O mínimo é R$ 100.

O retorno esperado do token possui dois componentes:

1) Desconto sobre o valor do crédito: o proprietário da cota contemplada de consórcio tokeniza suas cotas para antecipar o recebimento do crédito das cotas. Para fazer isso, ele concede um desconto com o objetivo de viabilizar a operação, de forma que o comprador do token obtenha um ganho ao manter sua posição no token.

2)Correção do crédito da cota contemplada: administradora aloca os créditos das cotas contempladas em ativos seguros enquanto o cotista não utilizar o crédito para comprar o bem ou realizar o resgate dos créditos, sendo esse crédito repassado ao titular da cota. Em geral, são ativos mais seguros, com liquidez, porém de baixo retorno. Esta correção inicia na contemplação da cota e cessa na data de solicitação de resgate dos créditos.

Dessa forma, o retorno possui (i) um componente de correção do crédito, que é em função de um percentual da taxa básica da economia (SELIC) e; (ii) o componente de desconto, que é um montante financeiro determinado pelo proprietário da cota e concedido aos compradores do token no momento do lançamento na plataforma.

Vale lembrar que cada ativo real ou universalidade de ativos tem características próprias que devem ser analisadas pelos compradores no momento da aquisição dos tokens ou ativos digitais que os representam.

O principal risco é a possibilidade de atraso ou não pagamento pela administradora de consórcio.

Vale destacar que essa obrigação de pagamento ao final do prazo da oportunidade, em regra, está contabilizado como contas a pagar das administradoras de consórcio, mitigando o risco de não pagamento pela administradora.

Além disso, as administradoras ainda mantém os recursos devidos em razão da contemplação de cota investidos em títulos públicos, o que traz maior segurança aos beneficiários do pagamento.

O prazo de recebimento está atrelado ao pagamento pela administradora do consórcio em razão da contemplação de cota em assembleia geral.

Em regra, a administradora deverá realizar o pagamento em até 180 dias, conforme Circular nº 3.432, de 3 de fevereiro de 2009 do Banco Central do Brasil, que dispõe sobre a constituição e o funcionamento de grupos de consórcio.

Para depositar, você não paga nada.

Não há taxas para a compra de tokens de cota contempladas durante o período inicial de vendas.

Para negociar livremente após o período inicial, aplicam-se as taxas de negociação da seguinte forma:

Ordem executora: 0,7%

Ordem executada: 0,3%

Para entender mais sobre nossas taxas, leia esse artigo.

Depois que o seu cadastro for aprovado, é só seguir entrar na sua conta e seguir os passos abaixo:

1o. passo, Clique em MB Digital Assets e escolha seu produto.

2o. passo, Clique em Negociar e Comprar e siga as instruções na plataforma. Esta opção estará disponível somente se você possui saldo suficiente em reais para efetuar a compra do ativo. Caso não possua saldo em reais, clique em Depositar e faça seu depósito (DOC ou TED) da sua conta bancária de sua titularidade para sua conta na plataforma.

Sim, você poderá vender seus tokens antes do prazo final previsto na nossa plataforma. Com a tokenização do ativo, o processo de compra e venda ocorre instantaneamente na negociação do token em nossa plataforma, de acordo com as condições de mercado.

Nas transações realizadas por pessoas físicas a diferença positiva entre o valor de alienação e o custo de aquisição dos tokens de cotas de consórcio contempladas está sujeita à apuração do ganho de capital, apenas se este valor alienado for maior que R$ 35.000 mensais. Nos casos que for inferior, há isenção desse imposto.

Para os demais casos, os ganhos de capital serão apurados no mês em que forem auferidos e tributados em separado, mediante aplicação de uma das alíquotas progressivas estabelecidas pela Lei nº 13.259, de 16 de março de 2016, não integrando a base de cálculo do imposto na declaração de rendimentos, e o valor do imposto pago não poderá ser deduzido do devido na declaração.

O ganho de capital deverá ser apurado e declarado por meio do Programa de Apuração dos Ganhos de Capital (GCAP), disponível no site da Receita Federal do Brasil (www.receita.fazenda.gov.br). Para efeito do cálculo, o “custo de aquisição” será o valor pago pela aquisição dos tokens de cotas contempladas e o “valor de alienação” o montante recebido pela venda. Ressaltamos que essa resposta não é uma orientação legal/contábil. Você deve estudar as normas e/ou procurar seu advogado para a tomada de decisão sobre como tributar seus ganhos.

Uma vez que o token é comprado através da nossa plataforma, o cliente passa a ser um subcessionário dos créditos da cota de consórcio e o MB se responsabiliza por enviar aos clientes o valor recebido em decorrência do pagamento pela administradora de consórcio. Assim, caso o pagamento seja realizado, o cliente receberá o valor do token adquirido.

Os tokens ou ativos digitais seguem os mesmos rigorosos modelos de gestão utilizados para os criptoativos, respeitando suas características mais específicas.

O MB tem longa experiência na guarda e proteção de ativos digitais, com processos geridos internamente e com apoio de terceiros, sendo referência internacional de credibilidade no armazenamento de Ativos Digitais.

Sim, é segura. O uso de tecnologia blockchain para distribuição de produtos tem sido testada por mais de dez anos, sem qualquer vulnerabilidade incontornável. Embora seja difícil eliminar 100% do risco, acreditamos que a tecnologia vigente é tão segura quanto métodos utilizados por instituições financeiras tradicionais.

Os ativos digitais são lançados com utilização da Blockchain do Ethereum, via ERC-20, que padroniza funções de ‘smart contracts’ (contratos inteligentes) e podem ser utilizados para diversas aplicações.

Os ativos reais estão em nome do MB, de suas subsidiárias e/ou de empresas ligadas ao grupo, que funcionam como depositários dos ativos reais, sendo que cada token representa um contrato de cessão de crédito relacionado àquele ativo. Além disso, também registramos as informações necessárias (inclusive, de auditoria) em redes públicas, seguras e imutáveis de blockchain.

A venda de ativos digitais seguem os mesmos rígidos padrões exigidos pela regulação e pelo MB, dentre os quais, processos claros e robustos para cadastro de clientes (KYC) e monitoramento de transações (AML).

Ainda não estamos submetidos a normas específicas destes reguladores, mas observamos as regras relacionadas às atividades de infraestrutura do mercado financeiro para desenvolver melhores práticas nas nossas operações e uma melhor governança corporativa. Participamos ativamente de fóruns de discussão com os reguladores, para que as novas tecnologias possam trazer avanços para o mercado brasileiro. Nesse sentido, acreditamos que CVM, BACEN e demais reguladores entendem bem desse tema e são pró-inovação, quando esta traz benefícios para os cidadãos e para a sociedade.

Security tokens são ativos digitais listados com uso de tecnologia blockchain (DLT) e que representam um valor mobiliário, funcionando como a interseção entre ativos digitais (tokens) e produtos financeiros tradicionais.

Non-security tokens são ativos digitais listados com uso de tecnologia blockchain (DLT) e que representam um ativo real comum. Esses ativos alternativos não se caracterizam como valor mobiliário, são normalmente ilíquidos, de alto retorno e tradicionalmente vendidos de forma exclusiva a grandes investidores. Na forma de ativos digitais, os tokens representativos dos ativos podem ser adquiridos e negociados a qualquer instante no mercado secundário, permitindo a democratização do acesso a pequenos poupadores.

O propósito do MB é permitir que as pessoas busquem novas formas de se relacionar com o dinheiro, seja como meio de pagamento ou como reserva de valor. Os ativos digitais podem garantir acesso a modelos de poupança mais simples, com menos custos e maiores retornos. Deste modo, pretendemos lançar cada vez mais ativos alternativos, bem como security tokens e investimento em startups via equity crowdfunding (dentro dos limites da regulamentação vigente).

O MBDA tem uma equipe experiente em originação e estruturação destes produtos, seja internamente, seja nos comitês de aconselhamento. Isto permitiu o firmamento de parcerias com empresas especializadas neste tipo de ativo, que até então eram oferecidos apenas para grandes investidores. Para mais informações, acesse a plataforma.

Desenvolvemos um contrato com os originadores dos ativos para garantir que as responsabilidades de verificação de consistência e precificação estejam claras, evitando falhas no processo. Além disso, fazemos uma revisão nos processos utilizados por estes originadores antes de transferir a propriedade do ativo para nossa guarda.

Conforme Instrução Normativa n. 1888/19 da Receita Federal, é a representação digital de valor denominada em sua própria unidade de conta, cujo preço pode ser expresso em moeda soberana local ou estrangeira, transacionado eletronicamente com a utilização de criptografia e de tecnologias de registros distribuídos, que pode ser utilizado como forma de investimento, instrumento de transferência de valores ou acesso a serviços, e que não constitui moeda de curso legal.

Entendemos que pessoa que busca oportunidades de comprar ativos com alto retorno disposto a assumir risco controlado, antes restrito a grandes investidores.

Ativos digitais representativos de ativos reais, como os precatórios e cotas contempladas, são uma maneira simples, com menos custos e sem burocracia de alocar uma parcela do patrimônio em oportunidades que não são oferecidas ao pequenos investidores pelos canais tradicionais, agregando oportunidades de maior retorno, sem aumento representativo de risco, nem trava de liquidez.

Como MB é responsável pela venda e liquidação dos ativos, ele não garante qualquer retorno financeiro. Os ganhos ou eventuais perdas não dependem de esforços do MB, nem de terceiros, e estão descritos nos documentos que comprovam a existência e disponibilidade dos ativos alternativos. Ganhos decorrem única e exclusivamente da diferença entre o valor que será pago no vencimento e o valor pago na aquisição, conforme dados contidos no documento “detalhes financeiros”.