Nova oportunidade, tokens de consórcio podem pagar o
dobro da renda fixa tradicional.

Compre parcelas de cotas de consórcio contempladas com alta previsibilidade de pagamento em 180 dias e retorno estimado de 8,9% a.a. Seja um dos primeiros a diversificar sua carteira com esse token, a partir de R$ 100.

Porque negociar tokens de cota de consórcio

Negocie a partir de R$ 100,00.

Cotas de consórcio
contempladas

Através da tokenização, oferecemos parcelas ou tokens de cota de consórcio com direito de resgate.

Retornos esperados de
8,9% anualizado

Retorno é composto por um desconto justo negociado com o consorciado para receber antecipadamente com correção monetária.

Alta liquidez

Pagamento estimado em 6 meses. Você também poderá vender seus ativos antes do prazo em nossa plataforma.

Baixo risco

São parcelas de cotas de consórcio já contempladas que serão pagas pela administradora Caixa em até 180 dias, com regulamentação do Banco Central.

2020: O ano dos
investimentos
alternativos

É possível adquirir parcelas de ativos reais com alto retorno, obtendo alta liquidez para comprar e vender a hora que quiser. De forma transparente e segura, com todas informações registradas em Blockchain.

Comece agora mesmo a diversificar sua carteira com os tokens de cota de consórcio com baixo risco e retorno bem acima da renda fixa.

Tire todas as suas dúvidas no vídeo abaixo

Saiba mais sobre ativos alternativos

Entenda como funcionam os tokens de consórcio

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A partir de R$ 100,00, você diversifica sua carteira e recebe em até 6 meses

Saiba mais detalhes aqui:

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DÚVIDAS FREQUENTES

  • O que é um consórcio?

    Consórcio é uma modalidade de compra baseada na união de pessoas em grupos, com o objetivo de formar poupança em conjunto para a aquisição de bens ou serviços. A formação dos grupos é realizada por uma Administradora de Consórcios, autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil.

  • Como é o funcionamento de um consórcio?

    Por meio do consórcio, o valor de um bem ou serviço é diluído em um prazo predeterminado, e todos os integrantes do grupo realizam contribuições financeiras ao longo desse período acordado. Periodicamente, a administradora contempla os participantes - por meio de lance ou sorteio - com o crédito no valor do bem ou do serviço contratado, até que todos os participantes do grupo sejam atendidos e o grupo seja extinto.

  • Quem deveria comprar os tokens de cota de consórcio contemplada?

    Para todos aqueles que buscam diversificar sua carteira de investimentos com um ativo que oferece a oportunidade de alto retorno comparado com a renda fixa tradicional e baixa volatilidade e risco. Ativo ideal para momentos de alta volatilidade e não possui necessariamente muito dinheiro para comprar. O mínimo é R$ 100.

  • Como é o cálculo dos retornos esperados?

    Por diversas razões, um participante de consórcio pode ficar inadimplente com suas obrigações perante o grupo e ter sua cota excluída. Ao ter sua cota excluída, o participante não tem acesso rápido às parcelas que já tinha pago, tendo que esperar o término do grupo para receber as quantias já pagas - que pode levar anos.

    Com o objetivo de tornar o grupo mais saudável e adiantar parte dos recursos que ficaram paralisados no consórcio, a Concash (www.concash.com.br) - originador especializado no setor - negocia um desconto justo com o participante do consórcio que, em contrapartida, vende sua cota para o originador.

    Em seguida, o originador é responsável pela contemplação da cota por meio de lance em assembleia geral. Como as cotas de consórcio tokenizadas nesta oportunidade já foram contempladas, o prazo esperado para receber o pagamento em espécie, a ser realizado pela própria administradora do grupo, é de 180 dias, conforme Circular nº 3.432 do Banco Central.

    Dessa forma, a diferença entre os valores que o participante já tinha realizado para o consórcio e o valor pago pela cota em compra realizada pelo originador é um dos componentes mais relevantes para a composição do retorno dessa oportunidade.

    Vale lembrar que cada ativo real ou universalidade de ativos tem características próprias que devem ser analisadas pelos compradores no momento da aquisição dos ativos digitais que os representam.

  • Qual o principal risco incorrido pelo investidor?

    O principal risco é a possibilidade de atraso ou não pagamento pela Administradora de consórcio.

    Vale destacar que essa obrigação de pagamento, em regra, já está contabilizado como contas a pagar das administradoras de consórcio, mitigando o risco de não pagamento pela administradora.

    Além disso, as administradoras ainda mantém os recursos devidos em razão da contemplação de cota investidos em títulos públicos, o que traz maior segurança aos beneficiários do pagamento.

  • Qual o prazo para recebimento?

    O prazo de recebimento está atrelado ao pagamento pela administradora do consórcio em razão da contemplação de cota em assembleia geral.

    Em regra, a administradora deverá realizar o pagamento em até 180 dias, conforme Circular nº 3.432 do Banco Central do Brasil, que dispõe sobre a constituição e o funcionamento de grupos de consórcio.

  • Posso vender meus tokens de cota de consórcio antes do vencimento?

    Sim, vocês poderá vender seus tokens antes do prazo final previsto na nossa plataforma. Isso representa uma melhoria relevante na negociação desse esse tipo de ativo que originalmente não tem liquidez pois o proprietário tem dificuldade em encontrar um comprador quando não consegue mais cumprir suas obrigações.

    Com a tokenização do ativo, o processo de compra e venda ocorre instantaneamente na nossa plataforma.

  • Como faço para adquirir tokens de cotas de consórcio na plataforma?

    Depois que o seu cadastro for aprovado, é só seguir entrar na sua conta e seguir os passos abaixo:

    1o. passo, Clique em MB Digital Assets e escolha seu produto.

    2o. passo, Clique em Negociar e Comprar e siga as instruções na plataforma. Esta opção estará disponível somente se você possui saldo suficiente em reais para efetuar a compra do ativo. Caso não possua saldo em reais, clique em Depositar e faça seu depósito (DOC ou TED) da sua conta bancária de sua titularidade para sua conta na plataforma.

  • Quais as taxas para compra do token de cota de consórcio contemplada?

    Para depositar, você não paga nada.

    Não há taxas para a compra de tokens de cota contempladas durante o período inicial de vendas.

    Para negociar livremente após o período inicial, aplicam-se as taxas de negociação da seguinte forma:

    Ordem executora: 0,7%

    Ordem executada: 0,3%

    Para entender mais sobre nossas taxas, leia esse artigo.

  • No caso dessa venda em específico, quem deverá pagar a quantia devida em razão de contemplação da cota?

    No caso do token de cota de consórcio MBCONS01 disponibilizado na plataforma, a empresa que deverá realizar o pagamento da cota contemplada é a Caixa Consórcios, uma das maiores administradoras de consórcio do Brasil, com mais de 20 bilhões em cotas ativas. Vale destacar que a Caixa Consórcios é subsidiária da Caixa Econômica Federal, que é uma das mais tradicionais instituições financeiras do Brasil, apresentando um rating de brAAA pelo Standard & Poor's (S&P), o que a coloca entre as melhores instituições do Brasil em termos de risco de crédito.

  • Quais empresas estão envolvidas especificamente nessa venda do novo token de cota de consórcio contemplada?

    Caixa Consórcios: uma das maiores administradoras de consórcio do Brasil, com parcela relevante do mercado e com mais de R$ 20 bilhões em cotas ativas.

    Caixa Econômica Federal: A Caixa Econômica Federal é o maior banco da América Latina, que hoje conta com aproximadamente 90 mil funcionários em todo país e possui programas que beneficiam mais de 13 milhões de brasileiros.

    Mercado Bitcoin (MB): corretora (“exchange”) responsável pela venda dos ativos digitais para investidores interessados. Também é responsável por prestar apoio em questionamentos e dúvidas relacionados ao token.

    MB I Digital Assets (MBDA): atua como empresa responsável pela estruturação dos tokens de ativos reais e por desenvolver ativos digitais representativos de ativos reais (non-security tokens), estabelecer relacionamento com proprietários originais do ativo e/ou originadores, assim como estruturar a dinâmica de funcionamento da venda, liquidação e processo relacionados. Para mais informações, acesse a plataforma.

    Concash empresa especializada na compra cotas de consórcio inadimplentes ou canceladas. Ela auxilia participantes de consórcio a recuperar parte do dinheiro de forma rápida, digital, transparente e em parceria com as Administradoras de Consórcio. A Concash celebra todas as operações de compra de cotas por meio de assinatura com o proprietário original e formaliza a operação diretamente nas administradoras de consórcio parceiras, trazendo maior segurança jurídica e transparência à operação.

  • O MB pagará juros ou remuneração sobre o investimento realizado?

    Como o MB é responsável pela venda e liquidação dos ativos, ele não garante qualquer retorno financeiro. Os ganhos ou eventuais perdas não dependem de esforços do MB, nem de terceiros, e estão descritos nos documentos que comprovam a existência e disponibilidade dos ativos alternativos. Ganhos decorrem única e exclusivamente da diferença entre o valor que será pago no vencimento e o valor pago na aquisição, conforme dados contidos no documento “detalhes financeiros”.

  • Quais impostos estou sujeito a pagar?

    Nas transações realizadas por pessoas físicas a diferença positiva entre o valor de alienação e o custo de aquisição dos tokens de cotas contempladas está sujeita à apuração do ganho de capital, apenas se este ganho for maior que R$ 35.000 mensais. Nos casos que for inferior, há isenção desse imposto.

    Para os demais casos, os ganhos de capital serão apurados no mês em que forem auferidos e tributados em separado, mediante aplicação de uma das alíquotas progressivas estabelecidas pela Lei nº 13.259, de 16 de março de 2016, não integrando a base de cálculo do imposto na declaração de rendimentos, e o valor do imposto pago não poderá ser deduzido do devido na declaração.

    O ganho de capital deverá ser apurado e declarado por meio do Programa de Apuração dos Ganhos de Capital (GCAP), disponível no site da Receita Federal do Brasil (www.receita.fazenda.gov.br). Para efeito do cálculo, o “custo de aquisição” será o valor pago pela aquisição dos tokens de cotas contempladas e o “valor de alienação” o montante recebido pela venda. Ressaltamos que essa resposta não é uma orientação legal/contábil. Você deve estudar as normas e/ou procurar seu advogado para a tomada de decisão sobre como tributar seus ganhos.

  • Quais direitos eu tenho ao possuir o token de cota de consórcio contemplada?

    Uma vez que o token é comprado através da nossa plataforma, o MB se responsabiliza por enviar aos clientes o valor recebido em decorrência do pagamento pela administradora de consórcio. Assim, caso o pagamento seja realizado, o cliente receberá o valor do token de cota de consórcio contemplada adquirido.

  • Onde os ativos digitais ou tokens estarão guardados?

    Os ativos digitais seguem os mesmos rigorosos modelos de gestão utilizados para os criptoativos, respeitando suas características mais específicas.

    O MB tem longa experiência na guarda e proteção de ativos digitais, com processos geridos internamente e com apoio de terceiros, sendo referência internacional de credibilidade no armazenamento de Ativos Digitais.

  • Qual a tecnologia e a plataforma utilizadas?

    Os ativos digitais ou tokens são lançados com utilização da Blockchain do Ethereum, via ERC-20, que padroniza funções de ‘smart contracts’ (contratos inteligentes) e podem ser utilizados para diversas aplicações. Também estudamos outras tecnologias correlatas para trazer ainda mais eficiência para o produto e benefícios para os nossos usuários.

  • Vocês acreditam que essa tecnologia é segura? Há riscos de fraude?

    Sim, é segura. O uso de tecnologia blockchain para distribuição de produtos tem sido testada por mais de dez anos, sem qualquer vulnerabilidade incontornável. Embora seja difícil eliminar 100% do risco, acreditamos que a tecnologia vigente é tão segura quanto métodos utilizados por instituições financeiras tradicionais.

  • Como os clientes podem relacionar os ativos reais aos tokens que os representam?

    Os ativos reais estão em nome do MB, de suas subsidiárias e/ou de empresas ligadas ao grupo, que funcionam como depositários dos ativos reais. Além disso, também registramos as informações necessárias (inclusive, de auditoria) em redes públicas, seguras e imutáveis de blockchain.

  • Quais são os procedimentos de conformidade das vendas de ativos digitais?

    A venda de ativos digitais ou tokens seguem os mesmos rígidos padrões exigidos pela regulação e pelo MB, dentre os quais, processos claros e robustos para cadastro de clientes (KYC) e monitoramento de transações (AML).

  • O MB é regulado pelo BACEN ou pela CVM?

    Ainda não estamos submetidos a normas específicas destes reguladores, mas observamos as regras relacionadas às atividades de infraestrutura do mercado financeiro para desenvolver melhores práticas nas nossas operações e uma melhor governança corporativa. Participamos ativamente de fóruns de discussão com os reguladores, para que as novas tecnologias possam trazer avanços para o mercado brasileiro. Nesse sentido, acreditamos que CVM, BACEN e demais reguladores entendem bem desse tema e são pró-inovação, quando esta traz benefícios para os cidadãos e para a sociedade.

  • O que são security tokens?

    Security tokens são ativos digitais listados com uso de tecnologia blockchain (DLT) e que representam um valor mobiliário, funcionando como a interseção entre ativos digitais (tokens) e produtos financeiros tradicionais.

  • O que são non-security tokens?

    Non-security tokens são ativos digitais listados com uso de tecnologia blockchain (DLT) e que representam um ativo real comum. Esses ativos alternativos não se caracterizam como valor mobiliário, são normalmente ilíquidos, de alto retorno e tradicionalmente vendidos de forma exclusiva a grandes investidores. Na forma de ativos digitais, os tokens representativos dos ativos podem ser adquiridos e negociados a qualquer instante no mercado secundário, permitindo a democratização do acesso a pequenos poupadores.

  • O que são ativos digitais (digital assets ou tokens)?

    Conforme Instrução Normativa n. 1888/19 da Receita Federal, é a representação digital de valor denominada em sua própria unidade de conta, cujo preço pode ser expresso em moeda soberana local ou estrangeira, transacionado eletronicamente com a utilização de criptografia e de tecnologias de registros distribuídos, que pode ser utilizado como forma de investimento, instrumento de transferência de valores ou acesso a serviços, e que não constitui moeda de curso legal.

  • Por que adquirir um ativo digital?

    Ativos digitais representativos de ativos reais, como os precatórios e cotas contempladas, são uma maneira simples, com menos custos e sem burocracia de alocar uma parcela do patrimônio em oportunidades que não são oferecidas ao pequenos investidores pelos canais tradicionais, agregando oportunidades de maior retorno, sem aumento representativo de risco, nem trava de liquidez.

  • Qual a experiência do MBDA com ativos alternativos?

    O MBDA tem uma equipe experiente em originação e estruturação destes produtos, seja internamente, seja nos comitês de aconselhamento. Isto permitiu o firmamento de parcerias com empresas especializadas neste tipo de ativo, que até então eram oferecidos apenas para grandes investidores. Para mais informações, acesse a plataforma.

  • Qual a relação do MB com os originadores dos ativos alternativos?

    Desenvolvemos um contrato com os originadores dos ativos para garantir que as responsabilidades de verificação de consistência e precificação estejam claras, evitando falhas no processo. Além disso, fazemos uma revisão nos processos utilizados por estes originadores antes de transferir a propriedade do ativo para nossa guarda.

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